[保險規劃]第四步調整保險計畫

本文分成以下三個部分

尋找
調整
更新

有了變更考量表格，就可以開始尋找合適的產品，管道如下：

網站｜保險公司、保經公司官網 (1)下載產品DM：官網上通常有產品的DM可供下載，DM就像產品的摘要說明，可先概覽檢視，若還有不清楚可找保單條文。
(2)比較產品：依照自己的保對、保夠、保好原則，以及變更需求，比較產品是否合適。 (3)注意事項：有些官網不太透明，需要聯繫業務才可取得資料。
人員｜保險業務員、保險經紀人
(1)提供需求：可以把需求提供給業務，請業務提供合適產品的DM。
(2)了解業務：我會準備一些問題，藉此了解此業務，包括價值觀是否一致、會不會做的久、是不是真的為客戶著想，如： a.你為什麼要來做保險？ b.做多久了？覺得如何？會繼續做嗎？ c.退休後購買投資型保單，你的看法是？ (3)注意事項： a.自己一定要清楚自己的需求，以免一時腦波弱，而購買了不適合的產品。 b.保險公司業務通常只能販售自家產品，保經可以販售多家，同樣需詢問會不會做後續服務（理賠、變更等）。
人員｜公司或工會團保
(1)詢問人資：詢問負責人公司或工會有無團保。
(2)比較計畫：通常比較大的公司或工會可以選擇的計畫比較多。 (3)注意事項：一旦離職，團保可能失效。

確認產品組合符合需求，就可以購買或調整產品內容。

完成核保程序後，記得更新原始資料及相關圖表。

完成保險規劃後，每年需進行年度檢視，確保保險有效且符合當下的需求。

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首圖來源：Photo by Scott Graham on Unsplash